ZUS czy OFE. Okno transferowe 2024r.
Decyzja o przyszłości twoich składek emerytalnych: ZUS czy OFE?
Od 1 kwietnia do 31 lipca 2024 r. Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) otwiera kolejne okno transferowe. Możesz ponownie zdecydować, gdzie chcesz, aby część Twojej składki emerytalnej trafiła – na subkonto w ZUS czy do Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE).
ZUS i OFE
ZUS to instytucja odpowiedzialna za świadczenia społeczne w Polsce, w tym emerytury. Każdego miesiąca, z Twojego wynagrodzenia odprowadzana jest składka emerytalna w wysokości 19,52% podstawy wymiaru. Z tych środków, 12,22% trafia na indywidualne konto w ZUS (tzw. I filar), a reszta (7,3%) na subkonto ZUS, czyli II filar.
OFE to prywatne fundusze zarządzające częścią składek emerytalnych. Składki na OFE (2,92% podstawy wymiaru składki) są przekazywane tylko, gdy ubezpieczony zdecyduje o tym w okresie tzw. okna transferowego.
Okno transferowe ZUS 2024
ZUS uruchomił tzw. okno transferowe od 1 kwietnia 2024 r. Oznacza to możliwość wyboru, gdzie ma trafiać część Twojej składki emerytalnej – na subkonto ZUS czy OFE. Decyzja, którą podejmiesz, będzie dotyczyła przyszłych składek – tych, które dopiero będą przekazywane.
ZUS czy OFE, jak dokonać wyboru ?
Wybór dotyczy środków gromadzonych w ramach II filaru. Możesz zdecydować, gdzie będą one przekazywane:
- w całości na subkonto w ZUS (7,3% podstawy wymiaru składki),
- częściowo do OFE (2,92% podstawy wymiaru) oraz na subkonto ZUS (4,38% podstawy wymiaru).
Przekazanie decyzji do ZUS
Aby poinformować ZUS o swojej decyzji, należy przekazać do zakładu wypełniony formularz pt. „Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych” ZUS-US-OFE-03. Wzór jest dostępny na portalu Platformy Usług Elektronicznych (PUE) ZUS, na stronie internetowej www.zus.pl, oraz w każdej placówce ZUS na sali obsługi klientów.
Kto może złożyć oświadczenie?
Oświadczenie mogą złożyć ubezpieczeni urodzeni po 1968 roku, będący członkami OFE, z wyjątkiem osób, które:
- nie chcą zmieniać decyzji, którą podjęły w poprzednim oknie transferowym,
- osiągną powszechny wiek emerytalny za 10 lat lub wcześniej – dla nich uruchomiono tzw. suwak bezpieczeństwa, co oznacza, że ZUS nie przekazuje ich składek do OFE, a fundusz stopniowo przekazuje środki na subkonto ZUS.
Jeżeli do tej pory nie byłeś członkiem żadnego OFE, a chcesz, aby część twojej składki była przekazywana na rachunek wybranego OFE, to w ciągu 4 miesięcy od złożenia oświadczenia powinieneś zawrzeć umowę pierwszorazową z otwartym funduszem emerytalnym, który wybierzesz.
Sprawdzenie statusu członkostwa w OFE
W sytuacji, gdy nie wiesz, czy jesteś zgłoszony do OFE, możesz to sprawdzić na platformie PUE ZUS. Po zalogowaniu do platformy, przejdziesz do zakładki „Ubezpieczony”, gdzie po lewej stronie znajduje się podstrona ze szczegółami dotyczącymi funduszu emerytalnego.
Dalsze kroki
Po wyborze należy pamiętać o śledzeniu swojego konta i sprawdzaniu, czy składki są prawidłowo przekazywane. Pamiętaj, że decyzja, którą podejmiesz teraz, ma wpływ na twoją przyszłą emeryturę.
Czy warto zmieniać decyzję?
Wybór między ZUS a OFE to decyzja o przyszłości twoich emerytalnych oszczędności. Dlatego warto skonsultować swoją decyzję z doradcą finansowym lub ekspertem emerytalnym.
Podsumowanie
Okno transferowe będzie otwarte przez 4 miesiące – do 31 lipca 2024 roku. Do tego czasu masz możliwość zdecydowania, gdzie gromadzona będzie część pieniędzy z twoich składek emerytalnych, w ZUS czy OFE.
Eksperci zwracają uwagę, że wybór OFE może wiązać się z większym ryzykiem, ale także większym potencjałem wzrostu. Z drugiej strony, ZUS gwarantuje stabilność i bezpieczeństwo.